以客户为先蒋志成打造金融理财的沃尔玛(图)

David Young, Global Link Realty, 416-301-3756

【北美在线 NAOL.CA】 2011/03/26 分类：财经名人名商记者雨洁

北美在线(NAOL.CA)：蒋志成2005年创立皇后金融集团，之后他因皇后金融接连不断地荣获了多项业界或小区荣誉。2008年，蒋志成荣获最佳华裔企业创办奖；2009年获得第六届“十大中华经济英才”最诚信奖，并连续六年获得环球百万圆桌会议会员资格。2010年，蒋志成又获得特许财富策略专家头衔，特许财富策略专家是证券学院最高级别的头衔，也是唯一一项为高净值资产客户提供投资战略分析的相关从业认证。目前，安河地区不到200人拥有特许财富策略专家头衔，华人理财界更是屈指可数。

记者采访蒋志成时，他刚刚从中国回来。中国之行，蒋志成在上海参加了第七届国际金融论坛，还应四川省政府的邀请，参加了在成都举办的世界华商大会。蒋志成感慨有颇多收获。作为来自大陆的移民和皇后金融的总裁，蒋志成一直非常关心国内的发展，希望皇后金融的发展可以和国内的机会对接起来。

蒋志成 - 皇后金融集团董事长特许财富策略专家（Ch.P. Strategic Wealth）

皇后金融：金融理财的沃尔玛

谈到皇后金融的特色，蒋志成说：“我们提供一站式金融服务。这么说可能比较容易理解，就像沃尔玛满足日常生活方方面面的需求，吃的、用的都可以在沃尔玛买到。那什么来支持日常生活？财务规划，皇后金融就是一个满足客户财务规划方方面面需求的大超市。”

在孩子的教育储蓄基金方面，皇后金融可以提供多种选择，在家庭保障方面，在退休储蓄方面，在信贷和按揭方面，皇后金融同样提供很多产品和选择。

那皇后金融以什么来保障这些服务的质量？蒋志成认为资质和牌照是一种保障，在投资理财方面，皇后金融在2006年10月获得了加拿大基金经销商资格。拿到这个资格，皇后金融可以直接和加拿大的基金公司和银行签定合同，经销他们的基金投资产品。在保险、贷款领域，皇后金融有各自领域的牌照，并配备了专业人员提供规范化的服务。

那消费者在理财方面，是找综合性公司还是找专卖店比较好？蒋志成解释，综合性公司，也并非一个人做所有的事。每个板块的业务都配备专业人员。因此，综合性公司在专业性方面并不比专业性公司差。相比之下，综合性公司可以让客户更方便地在一家公司获取专业服务，这与主流的金融模式也是一致的，就像银行，不只是存钱取钱，他们也作贷款、也作保险，也作投资产品一样。

“这种一站式服务模式业决定了皇后金融可以做到“为客户而工作（Work for the Clients），而不是为雇佣公司工作（Not for the Employers）”蒋志成说。如果一家公司只代理保险产品或者只代理某一计划，有可能会讲保险怎么好，某一计划如何好，可能不够客观。在皇后金融这种综合性公司，专业人员会把各个领域好的计划和产品介绍给客户，由客户自己决定哪种方案最适合自己。

做服务以诚为先

蒋志成喜欢跟人打交道、做服务，这是他选择金融服务的根源和基础。当记者问到做服务的核心是什么时，蒋志成回答：“就是做人啊，万变不离其宗，做任何工作都是做人，做服务尤其如此。跟人打交道，对方对你的言谈举止会有一些感应，你的为人处事、理念、思维方式间接或直接地给别人形成第一印象。如果要在小区或行业有一个好的形象，第一次交道建立信任后，还要建立经得住考验的长期关系。”这种长期关系考验的就是“做人”。

蒋志成办公室书柜的最高位置摆放着一个“FRIENDS”字样的装饰品。原来，这是一位姓方的客户在皇后金融乔迁新址时送来的礼物。跟方先生的交往是从业务接触开始的，先是在专业上建立了信任和默契，在这个过程中，彼此开始有一些个人接触和了解，做人做事方式也获得了相互认同。方先生从报道中得知，蒋志成每年都被评为孝顺子女，他非常认同蒋志成对老人的尊敬，对亲情的重视。现在，他们逢年过节经常一起过。
方先生只是蒋志成众多客户中的一个代表。还有一位温莎的客户，通过朋友介绍认识后，把个人全部资产委托给蒋志成管理。因对蒋志成的了解，他每次都会把自己的朋友和客户介绍过来。现在，蒋志成每次去温莎，都住在这位客户家里，他不仅把蒋志成视为朋友，甚至把蒋志成当做自己的家人，财富管理以外的事情，也会咨询蒋志成，找他帮忙。

自我挑战，放弃稳定工作

2001年，蒋志成在Humber River Regional Hospital做金融分析师，为医院高层决策提供金融分析和财务预算，年薪7万元，整个部门只有他一个中国人。加拿大的医院是政府重点拨款的地方，福利和养老保障都十分优越。

而针对个人的理财顾问行业，每年的淘汰率在70-80%之间，竞争非常激烈。

放弃稳定的工作，成为一名全职理财顾问，与蒋志成喜欢挑战的性格不无关系。其实，出国前，蒋志成的工作环境和待遇已经很好。但他总想再试试其它方面的能力，给自己多一点机会。对蒋志成来说，医院的工作虽然稳定，但某种角度上也限制了他发挥的空间和余地，在这个职位上，大概能做到什么样程度，有多少收入基本上一清二楚，可以说想象空间有限。

理财顾问则完全不同。在他看来，金融有着广阔的发展空间，不管对家庭、企业，还是国家来说，金融都是支柱。在读MBA期间，蒋志成就将自己的目标锁定在“金融”与“与移民有关”这个坐标系中。并且那时候，开始有大批大陆移民来到加拿大。理财顾问不失为一个完美选择。

在医院做金融分析师期间，蒋志成开始利用业余时间做理财顾问。由于做了各方面的准备，蒋志成开展工作比较顺利。经过半年到一年的实践，仅仅利用周末和晚上的时间服务客户已经忙不过来了，蒋志成的收入比很多全职的理财顾问都要多。

在这种情况下，蒋志成决定放弃医院的工作，尽管这样家庭财务的稳定性会受到一定的挑战，这与蒋志成不断自我挑战的性格一脉相承。

热心公益从不间断

蒋志成热心小区活动和公益事业，在很多场合都会看到蒋志成的身影，在福慧基金会5周年福宴上，在华咨处的慈善拍卖会上…… 蒋志成集“安河多元文化协会亚裔分会理事”、“加拿大国际经济文化交流协会会长”、“四川同乡会会长”“加拿大互惠基金投资俱乐部主席”等社会兼职于一身，对大众的公共事业投入了许多精力和金钱。

为小区不断的付出，也使他获得的许多荣誉，蒋志成曾多次获得多伦多小区优秀服务奖。“很多人会考虑能否直接建立客户，从个人角度讲，我希望把它分开，各是各的，不是因为我去做理财顾问才去做这些事的，更多的是因为爱好和习惯。”在从事理财之前，从小学到初中、研究生，蒋志成在学生会、研究生会、学生学者联谊会的职务没有断过，他就是喜欢跟人交流，打交道。

热门话题

作为华人，大家都很关心国内的经济发展和投资机会。您怎么看？

蒋志成：是啊，现在中国对世界经济的影响很大，作为在加拿大的华人，中国经济好，对加拿大的经济也会有正面影响。最近，美联储注入6000亿美元，这笔钱的流向将对中国等发展中国家带来货币升值和通货膨胀的压力。同时，对股市也会有正面的推波助澜作用。美国股市，已经回到雷曼兄弟破产前的水平。再加上中国政府调控楼市，会有资金流向股市，这都为中国股市的进一步增长打下了良好基础。

人民币兑美元面临着升值压力，您怎么判断未来人民币兑美元以及兑加元的汇率走向？

蒋志成：美国强烈要求加大人民币升值力度。从6月份中国政府承诺调整汇率浮动机制以来，人民币兑美元已经升值已接近3%。但是，在过去一段时间，人民币兑加元反而贬值了。这是因为人民币兑美元升值，加元兑美元同样升值，这样加元兑人民币的汇率就要看他们兑美元的升值幅度色谁大谁小了。加元是商品货币，与金价、油价密切相关，在通货膨胀时期，加元会随之升值，而人民币的升值有时候会受到政府一定的限制，不完全由市场决定，有可能不如加元升的快，在加拿大的华人在考虑持有哪种货币时要注意这一因素。

蒋志成人物背景

1987 年，考入四川大学英语系，攻读硕士学位
1990年，毕业后去四川省中国旅行社做外联销售经理
1995年，前往新加坡南洋理工大学读MBA
1996 年，转到加拿大温莎大学攻读MBA，主攻金融专业
2001年放弃待遇优厚的政府工作，投身金融理财行业
2005年创立皇后金融集团。蒋志成获得了特许金融规划师资格。
2006年，皇后金融获得加拿大基金经销商资格。万信基金公司2006年全加拿大业绩最突出的理财顾问之一
2007年优秀华人创业家
2008最佳华裔企业创办奖
2009年获得第六界“十大中华经济英才”最诚信奖，并连续五年获得环球百万圆桌会议会员资格
2010年获得特许财富策略专家头衔