蒋志成成功之路：理念引导人生态度决定成败(图)

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【北美在线 NAOL.CA】 2011/02/14 分类：财经

北美在线(NAOL.CA)：理念引导人生, 态度决定成败 --- 皇后金融集团总裁蒋志成的成功之路

作者：张岱虎

何为成功？成功就是完成自己预先设定的目标。皇后金融集团总裁蒋志成成功吗？他成功了，因为他不断地设定目标，并不断地超越。他的成功是一种全方位的成功吗？是的，从他获得的奖项就可以看出。除了专业奖项外，他还获得过最佳创业创办奖、最佳诚信奖、最佳25名移民入围奖和中国留学生联合会颁发的“义工奖”。这些奖励是对蒋志成“先做人，后做事”的经商哲学的最好诠释。

皇后金融集团总裁蒋志成

成功是由什么决定的？有人说性格决定命运，还有人说态度决定一切。蒋志成提出“理念决定一切”。其实，性格、态度和理念都是构成成功的要素。蒋志成强调理念，是因为他已经具有了成功人士应有的乐观坚韧的性格以及严谨的生活态度。最后，理念的正确将他推向了一条成功之路。蒋志成的成功在于他预先做出缜密分析、提出正确的理念以及坚决贯彻执行。他的成功阐述了理念的力量，只有用心计划了自己的人生和目标，才会有美好的“钱程”。

运筹帷幄—选定行业发展方向

1998年在温莎大学读MBA之时，像所有的同学一样，蒋志成开始设计自己的未来之路。他的思路非常明确，先选定一个大的方向，然后在其中的一个细分领域发展。蒋志成认为，自己的未来职业既要满足财富需求，又要符合自己的性格特点。因为这是一个长期的目标，只有对自己做的事情喜欢、热爱，才可以做好，才有发展空间。

由于读的是金融专业，金融当然成为首先考虑的方向。在和西人同学交流的时候，他们认为金融是一个家庭、企业和国家的核心，永远不会过时。既是自己所学专业，又是核心领域，而且还会永久存在，于是金融就成为蒋志成最终的职业发展方向。金融领域门类众多，在选择细分领域时，蒋志成更是深思远虑。一方面他做了行业分析，另一方面做了性格分析。当时听西人同学讲，做作理财服务每年可以挣10几万加币，比做大学教授和公司一般管理阶层还要高。由于能创造美好的“钱程”，保险理财行业吸引了蒋志成的目光。但是，这个行业是否适合自己呢？理财行业的一个重要特点就是经纪人要花大量时间去和客户沟通。蒋志成从小到大都是学生干部，组织过很多活动。与人沟通既是他的特长，也是他的爱好。自己的性格特点和行业特点也吻合，因此他认定保险理财行业确实是适合他的一个发展方向。

一旦进入这个行业，做中国客户一定是蒋志成的优势。生活在多伦多的中国大陆移民的数量就成为能否发挥自身优势的一个关键问题。在1998年，中国大陆居民还没有开始大规模移民加拿大，但已经有了一些迹象。通过阅读新闻和咨询移民政策，蒋志成断定今后10年必将是大陆移民进入加拿大的一个高峰期。同样的人阅读相同的信息能产生不同的结果，关键就在于对信息的分析和思考。这一大陆移民潮的正确判断奠定了其未来事业的客户基础。

蒋志成当时分析，在新移民登陆加国之后，将面临3个主要需求：学习需求、工作需求和理财需求。学习是有阶段性的，工作一旦找到之后这个需求也就没有了，而家庭对财富的需求是无限的，所以财富需求是可持续的。蒋志成表示，后来确实大量中国技术移民来来到加拿大，证实了自己选择的正确性，给了他施展理财服务本领的机会，这更坚定了他的选择。

蒋志成今天的成功在他98年做选择的时候就已经注定了，因为他将行业、性格、市场和机会结合在一起考虑，选择了一个正确的目标。有了好的理念和思路，去付诸行动时就不盲目。在思想上准备好之后，行动马上跟上，这种果断的行事作风也是蒋志成成功的关键。尽管读MBA时课程压力非常大，蒋志成还是抽时间去考取了投资和保险两个牌照，具有了理财经纪人的资格。

稳扎稳打—积累成功经验

从1998年到2005年一共7年，这是蒋志成事业发展的过渡时期。他完成了从一名职业打工者向一名职业经纪人过渡，从一个行业新兵向专业人士过渡的进程。在1998年MBA毕业之后，蒋志成在Humber River Regional Hospital 做金融分析师，这是一份收入稳定受人尊敬的工作。但是，真正的成功者不会因为境遇的改善而改变自己的梦想，他们不会放弃自己的追求。在做金融分析师的时候，蒋志成就开始在一家理财公司兼职做保险经纪人。虽然是兼职，但后来他的业绩已经超过了很多全职的经纪人。由于客户大量增加，他不得到不辞去工作，成为一名专业人士。

这段经历和他日后的成就相比显然不能说是辉煌，但却令他获益匪浅。Investor Group的系统培训让他懂得了什么叫做专业，这个培训理念也为日后蒋志成的皇后金融集团的发展发挥了重要作用。另外，他学会了如何面对拒绝，怎样才能成功。蒋志成说“没有经历过拒绝，就不会有成功的感觉”。

在做打Cold Call培训时，经理要求他首先就要做好被拒绝的准备。善于接受被拒绝的现实，把心态调整好，才有成功的机会。没有做好心理准备，下次连拿起电话的勇气都没有。拒绝是一个事实，拿起电话时就做好被拒绝的准备。心理准备和行动准备都做好时，面对拒绝自然会泰然处之。

在谈到刚入行时是如何找到自己的客户时，蒋志成深有感触的说“成功的保险经纪所做的和我们每个人做的都是同样的事情，只是用心用和力的程度不一样。具体也就是打电话、从熟人做起、客户推荐、朋友推荐、举办讲座和打广告，都是大家在做的事情。但是，他认真，他执着，他坚韧，所以他能成功。

在自己取得一定成功之后，蒋志成认识到，一个人的力量是有限的，一个人的成功也是有限的。以前在学MBA的时候，他研究一些成功的经验，这便是复制成功。他希望能够通过复制自己的成功带动更多的人成功。对蒋志成来说，让别人成功才是更大的成功。很自然，自己创办公司也就提上了日程，这就是后来在华人社区声名显赫的皇后金融集团。

皇后金融集团总裁蒋志成

嫁接移植—推出一站式服务理念

在做投资的时候，蒋志成察觉到一种很不和谐的现象。整个加拿大大陆移民创办的理财公司中，没有一个公司拥有自己的基金投资经纪商资格，这与大陆移民这么大的市场不吻合。这种感觉让他心中升起了一个理念，这就是要成立一家拥有投资基金经纪商资质的公司。因为一旦获得资质，皇后金融可以融入到加拿大主流金融服务行业体系中去，为更多的华人和移民提供服务。同时，皇后金融也可以为想进入投资理财顾问这一行的人士提供机会，因为她自己就有资质，可以直接从政府机构那里为想入行的人士申请执照。经过安省证监会和加拿大经纪商协会（MFDA）的严格考核后，皇后金融在2006年10月拿到了基金投资经纪商资质，当时是全加拿大唯一一家获得此资质的由大陆华人移民主办的金融机构。在获得了基金投资经纪商资质之后，皇后金融在市场竞争和公司发展方面赢得了与众不同的优势。更为关键的是，这种优势是不容易被替代和不容易被复制的。

一家公司成功的重要保障就是服务模式。服务模式具有吸引力，就奠定了成功基础。在选择何种服务模式上，蒋志成从沃尔玛和银行的服务模式上找到了灵感。这就是后来令皇后金融集团与众不同的一站式服务模式。有时创新真的不难，从不同行业的简单平移和嫁接就能产生令人意想不到的效果。蒋志成说“沃尔玛满足日常生活方方面面的需求，吃的、用的都可以在沃尔玛买到。那什么来支持日常生活？就是财务计划，皇后金融就是一个满足客户财务计划方方面面需求的大超市。”

大家都熟悉加拿大的银行系统，其实在日常的财务需求方面，银行基本上都能满足，比如存款、贷款、基金、甚至保险等等。每一间银行都有自己的产品和通过自己的分行来销售自己的产品。皇后金融就是要像银行一样，提供能够满足每个人日常生活中各方面财务需求的服务。通过嫁接和平移沃尔玛和银行的服务模式，蒋志成推出了皇后金融的一站式服务模式。

著名画家齐白石曾经说过一句话“学我者生，似我者死”。如果只是简单模地仿银行模式，皇后金融将没有出路。蒋志成提出理念可以相似，但服务不能相同。虽然从产品的种类和服务的范围来讲，皇后金融和银行有相似之处，但是必须体现出自身特点。蒋志成主要在产品和服务上下功夫。和银行相比，皇后金融代理的产品更多，服务范围更广。她不但代理银行产品，还经销其他金融公司的产品，比如基金公司、保险公司和证券公司的产品等等。

皇后金融的一站式服务和银行服务的主要区别就在于给客户提供了在同类产品中进行横向比较和选择的机会，从而令每一个客户选择到适合自己需求的产品。银行提供的服务虽然全面，但客户只能选择某家银行自己的产品，而不能在一家银行买到其他银行的产品。

观念决定一切。公司的服务模式一旦确定下来，找到与众不同的市场定位，成功发展是必然的结果。因为服务模式具有吸引力，加上拥有独一无二基金投资经纪商资格，所以不管在经营模式上，还是在理财平台建设上，在理财顾问人数上，在公司设立分布上，在理财产品选择上，皇后金融都有无法替代的竞争优势。

多管齐下—夯实发展基础

在皇后金融集团成立之初，蒋志成就确定了“先做人，后做事”的经商哲学。他认为，只有做好了人，才能做好事。在做好人的基础上，天地会无限广阔。正是由于始终本着“以诚为先，以您为先”的原则做事，皇后金融集团在经营理念上已经打响坚实基础，确保了集团不断发展壮大，蒋志成也从成功走向成功。

人永远是最重要的因素，再好的服务模式和市场定位，也需要由员工通过具体的服务去实现。由于Investor Group的培训令其获益匪浅，蒋志成明智地将Investor Group加强培训的理念引入到皇后金融集团，在培训上花了特别的功夫。从公司建立至今，每周至少两次培训，从未间断。培训不只是针对新人，对有经验的经纪也长期提供在职培训，以提高公司经纪人的业务能力和专业知识水平，并更新产品知识。蒋志成说“因为市场永远都在变化，所以皇后金融要加强自己的培训，以确保我们的经纪人永远不落伍”。

理财产品是构成皇后金融核心竞争力的主要因素。因此，蒋志成还在客人最重视的理财产品上做足功课。皇后金融和加拿大几乎所有主流的通过理财公司代理的金融机构都建立了业务关系。从经营的理财产品的数量和质量上来讲，可以说在所有大陆移民开办的理财公司当中都没有可以和其相竞争的。

对于任何一家金融公司，客户都是最重要的资源。蒋志成在培育客户资源和普及金融理财知识方面投入了巨大精力。皇后金融举办了大量大型的公益讲座，以及通过公司自己的理财顾问，向客人讲解加拿大的金融体系，让他们能够正确地利用加拿大优越的金融服务体系来满足自己的理财需求。讲座的方式通常不只是针对公司的客户，而是针对包括同行在内所有关心理财的人。另外，通过这些讲座还可以普及一些专业知识。很多刚来不久的新移民由于对加拿大的金融体系不了解，刚开始时将信将疑。很多人开始只是选择作一些尝试，慢慢地对理财的方式和对加拿大整个金融服务体系了解清楚以后，对皇后金融的服务和专业水平认可之后，就逐步将全家的理财都放心地交给皇后金融来做。

皇后金融集团总裁蒋志成

从容应对—金融危机变商机

2008年末开始的金融危机令绝大部分金融机构陷入困境。皇后金融的客户也不可避免的遭受到了损失。蒋志成认为，在市场发生了很大变化给客户造成不小损失的时候，客户最需要的就是和理财顾问进行交流，需要理财顾问引导他们走出低谷，走出金融危机。他命令公司员工全力做好客户服务工作。在很多理财经纪已经不敢接客户电话的时候，皇后金融主动打联系客户，了解客户的损失，解释市场剧变的原因。通过这些沟通，客户情绪开始平稳，认识到损失是由于市场系统性风险造成的，并不是由于皇后金融的服务不当引起的。

获得客户的理解仅仅是第一步，第二步是要帮助客户挽回损失，至少要减少损失。但是，此时蒋志成已经想到了第三步，也是更难和更有价值的一步，就是要帮助客户利用金融危机为他们创造财富。这一利用危机创造财富的理念再次显示了蒋志成的胆色、冒险精神和企业家素养。皇后金融在这点上做得非常成功，在市场最艰难的时候，在很多客户都不愿意谈投资的时候，他们主动帮助客户投资。此举再次为皇后金融赢得了市场声誉，将金融危机转变成商机。

当时的市场情况非常动荡，帮助客户挽回损失或创造财富必须要提出行之有效的投资策略。蒋志成和他的助手搜集了历史上所有市场大跌时期的资料，分析大跌之时和大跌之后的普遍规律。他们分析了金融危机来临之后市场都有哪些机会可以把握，风险如何。这个风险是经过量化分析的，是可知的。他们还分析了金融危机发生后市场1年、3年和5年之后的走势。

在经过缜密的分析之后，皇后金融针对不同客户提出了一系列的投资策略。在市场最难的时候，对市场大跌之前已经做投资的客户的投资组合做调整和切换。同时，帮助新客户在市场处于低谷时投资，帮助已经在市场处于低位时期做了投资的客户追加投资。要想做到这一点并不容易，不但要冒极大的风险，而且还要有说服客人的能力。这要求理财经纪有准确的市场判断能力、个人魄力和丰富的专业知识。

转变思维—树立正确理财观

在采访中蒋志成还特别提到了竖立正确的理财观的问题。正确理财观包括三个方面：理财意识、敞开心胸和善于利用专业人员。正确理财观的核心是不要管别人是否赚钱，关键是自己能否赚钱。一个人不能搞定一切，要学会利用专业人员的知识和服务为自己创造财富。

蒋志成进一步解释，通过专业理财顾问可以提供更多的选择，可以全面而专业地帮助客户理财。而且，专业理财顾问在时间的灵活性方面，在专业知识方面，都有明显的优势。专业理财顾问的雇主是客户，不是银行；他们是为客户工作，而不是为某一家金融公司工作，这一点非常重要。另外，投资者还有一个误区，就是认为要为专业理财顾问提供的服务付费。蒋志成告诉广大投资者，客户是不需要为专业理财顾问的服务付费的。因为理财顾问的佣金和报酬是客户选择的金融公司或银行直接提供的，客户不需要额外提供任何费用。同时，也不是羊毛出在羊身上。不管客户直接去加拿大的金融公司，还是通过理财顾问，客户的费用都是一样的。何况，加拿大很多金融公司，特别是基金公司和保险公司都没有直接面对客户的机构，而必须通过理财渠道去获取他们的理财产品和服务。

不通过金融机构直接选择它们的产品，那会不会有额外的风险？也就是说万一提供服务的理财顾问不做了，或理财公司倒闭破产了，怎么办？蒋志成说“其实直接通过金融机构，或者通过理财公司购买该金融机构的金融产品，客户的保护都是一样的。也就是说，金融公司对客户该有的保障全都一样有”。

蒋志成向广大投资者和客户表达了他的2011年新年寄语：
祝愿广大客户和华人同胞在2011年里，家庭幸福，身体健康，事业有成，财源滚滚。