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失业率飚升 政府担保贷款改革和最新变化
【北美在线 NAOL.CA】
2009/09/08 分类：财经 作者：张义夫
失业率飚升和政府担保贷款的改革
简介加拿大联邦政府担保贷款的最新变化
入夏以来，和加拿大主要银行合作作了几次介绍联邦政府小生意贷款法案的新的改变的讲座，每次讲座，华人朋友来得很多，人头攒动，不少人只好站着，笔者深有感触，尽管我们华人有千万豪宅的买家，也有挥金如土的富二代留学生，但对绝大多数的华人而言仍然是必须辛勤劳动，一点一滴积累财富，为自己，为家人，也为我们新的家园，加拿大，贡献出我们的辛劳和智慧。
讲座的主要目的是，因为金融危机，联邦政府对已经行之多年的“政府担保小生意贷款法案”，
Canada Small Business Financing Loan
Act，简称 CSBFL 作出了重大修改作出了很有利于借款人的改变，
在加拿大华人界从事小生意，或想从事小生意的，说好听一点就是想创业，想当企业家的人为数不少，利用政府资源创业，不正是我们所希望的吗？
因此 TD
和我们推出这种讲座，就是想向我们的华人朋友介绍有哪些重大改变，我们如何利用这种改变来实现自己的创业梦想。初步结果是受到大家的欢迎，我们也因此决定把这个讲座继续办下去。
正在讲座进行的期间，加拿大的经济界发生了至少两个重大新闻，一是中央银行行长宣布经济衰退已经结束（联邦财长也是这样讲），二是七月份多伦多的失业率升高到50年内最高，达到
11.5%，失业金领完的再申请福利金的人又创多伦多的历史纪录，两个完全相反的新闻搞得大家很是困惑，我们究竟应该怎么办？关于这点，不少的经济专家已指出，我们这次的经济复苏很可能是一个没有就业增长的经济复苏，原因何在
？这就是多年的经济全球化积累的问题，低成本的第三世界，尤其是中国，成了全球工厂，发达国家的制造业溃不成军，加拿大当然也不例外多伦多流失的工作大部分是工厂工作，现在，这种情况仍然在继续着而且已经扩展到了服务业，留心一下本地华人IT
人士的网站 Rolia 你可以发现经常有正在工作的IT
精英报告他们的某项工作，或干脆是某个部门外判到了印度，这种状况不是你我个人，甚至也不是加拿大政府所能解决得了的。作为我们个人，一家老小都在这里，没有政府工作可做，不能回流，找不到工作要生存下去，领福利金为生不是大部分华人所愿，于是创业，做小生意也就成了一个不错的选择。我想联邦政府在今年初修改这个法案时，可能正是考虑到这点吧！
那么，新法案和旧法案有哪些主要变动呢 ？
贷款对象 贷款最大额度 利息
旧法案 仅限小生意本身 25 万 P+3%
新法案 小生意本身 35 万 不变
商业物业 50 万 P+3%
物业价值的90%
当然这里有很多具体的细节和规定我不可能把一个多小时讲座的内容
浓缩在这篇小文章中，有兴趣的朋友可以参加我们的讲座，不过在这里我想根据我多年从事这种贷款工作的经验
和对这个变动的理解给我们华人朋友一些建议：
第一， 新的变动增加了对商业地产的担保贷款，而且可以作到物业买价的90%
（当然最高限额是50万）不要求买High-Ratio 保险
（如果大家买过住宅，就知道如你的首期低于80% 你就必须买这种保险
90%的保险费是 2.75%
）如果没有这种政府担保，商业地产的贷款最多不能超过75%，所以想买新生意的，想扩展生意的，已经在做生意但并不拥有物业的，这当然是一个很好的机会。（做生意的朋友都会知道尽可能的用别人的钱来做自己的生意是生意成功，生意扩大的不二法门）
第二 ，
新的变动强调了这种贷款的个人担保限额法案规定：所有政府担保贷款的个人担保仅仅只要求25%的贷款总额。大家应该知道在加拿大你从金融机构得到的所有贷款实际上都是要求你个人担保的，尽管有时候并不要求你签署单独的协议，而且是100%
，举例来说，如果你在地产高峰时在多伦多买下了一个50万的物业，贷款45万，由于各种原因，现在的物业价值就是42万
，失去了工作，付不起按揭，银行收回去拍卖
成40万，除去手续费2万，银行得到了38万，你还欠银行7万，你必须负责偿还7万，除非你申请个人破产，但在加拿大个人破产是一场大灾难（至少对你个人及家庭而言）万不得已，千万不要随便用。如果相
同的例子，你申请的是政府担保贷款，你要负责的只是7万的25%
即1万7千5百而已。政府既然鼓励你作小生意，当然应该帮助你减低风险，想创业的华人朋友，为什么不利用这个机会呢？
第三 这种贷款尤其适合想自己创业，特别是 想 办工厂的朋友,
想购置设备，想购置工厂、办公楼等。有人可能会问，你不是前面说过，加拿大的工作机会都流走了吗？是的，那是从整体上来看，但并不否认市场是复杂的，你想开的是小企业，一个小小的产品都够你忙乎不少时间了，我可以随口给你不少的成功例子，大陆华人利用国内资源在这里干得不错的。比较重要的是，关于从中国大陆购买设备的认定一事，我们已经和银行商定了认定的方法和价格的确定，有兴趣的朋友完全可以从大陆定购质优价廉的设备，我们可以为你作到75%
的贷款。
第 四，那些人可以申请？ 申请要些什么条件
？任何人，只要他（她）有加拿大的合法身份，想创业，想做任何小生意都可以申请。银行批准这种贷款主要着眼于以下五个方面：
良好的信用分数；
足够的收入；
良好的净资产；
生意应有足够的现金流；
不欠税。
在以上五点中，良好的信用分数和不欠税对大多数中国人来讲不是一个问题，良好的净资产也不会太困难，足够的收入（注意：这里的收入是指未来的生意收入不是你现在工作的收入）和生意应
有足够的现金流
可以体现在银行要求的生意计划中，所以一份良好的，
符合特定银行要求的生意计划书是取得批准的关键。
第五，此种贷款还有一个特点，就是如果你要求，可以在得到贷款的前6个月内，只还利息不还本金。对申请生意贷款的朋友这样更为有用，一般而言，在最初创业的阶段现金比较紧张，前6个月不还本金将帮助你度过创业最困难的时期，尤其是对自己建立新生意的朋友。
总之，无论是购买现成的小生意，还是自己创建全新的生意，加拿大都和中国有很大的不同，我们的华人朋友需要知道这点，从经商的环境看这里暴富的机会相对较小,
但商业环境较为公平，只要你一切按事前规定的原则去做，虽然不能暴富,
但通过自己的辛勤劳动慢慢走向富裕之路是完全可以预见的。(文章由皇后金融集团提供)
作者简介：
张义夫 ,Principal Mortgage
Broker，皇后金融贷款中心经理(
#M08001765)。是加拿大较早从事贷款业务的华人贷款专家，特别精于商业和小生意贷款。
政府担保商业贷款专题讲座：
如对上述商业贷款项目有兴趣，并想了解更多信息，请参加下列讲座：
时间（１）2009年 9月 23日， 星期三晚上 7:30pm
（２）2009年 10月 4日， 星期天下午 3:00pm
地点：7030 Woodbine Ave., Unit 203,
Markham, ON. L3R 6G2
因座位有限，请提前定位。联系电话：416-848-0288 / info@queenfinancial.com
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