买RESP是否会影响孩子上大学的学生贷款？
【北美在线 NAOL.CA/NAOL.US】
2008/07/09 北美在线专栏作家：蒋志成
众所周知，加拿大是儿童的天堂，
不管孩子多少岁，一来到加拿大都不愿再回到中国，因为他们很喜欢这里学校的条件和上学的轻松。我有很多朋友和客户的小孩都是这样。小孩的天性是最纯真的流露，这充分说明加拿大的教育体制适合儿童的成长，这也是很多移民背井离乡来到加拿大的原因之一，他们都希望给孩子一个美好的未来。加拿大政府除了在教育体制方面很下功夫以外，还出钱提供教育基金的补助，这就是我们常说的RESP注册教育储蓄计划。
很多家长一来到加拿大以后一听说有这样好的计划，便不管三七二十一买了再说，后来有些人又听说买了教育基金以后会影响小孩上大学时政府提供的学生贷款，这一来很多人又不愿卖了。很多人因为弄不明白究竟是怎么回事，犹豫不定，实际上给自己带来很多无形的损失。
小孩的教育基金究竟应不应该买？买了是否真的会影响政府提供的学生贷款？什么样的情况会影响，什么样的情况不影响？是否有更好的方法即可以买小孩的教育基金，拿政府的补贴，又可以到时获得政府的学生贷款？
首先我们来看看加拿大大学里的学生贷款情况。据了解，在现有的大学生当中，只有52%的学生能够拿到政府的学生贷款，为什么呢？不是每一个学生都有条件拿到学生贷款，因为这要看自己和家庭的收入情况而定，如果在校学生的父母收入在$70,100
以上，哪怕你没有RESP也拿不到政府的学生贷款。
所以，如果你现在的家庭收入已经超过$70,100,
或预计若干年后你的家庭收入会超过$70,100（由于通货膨胀的原因，到时可能会更高），那你就应该为孩子买教育基金。因为这样既可以获得政府的教育基金补贴，还可以享受延税的投资，以及今后孩子拿出教育基金时的免税收入（按照现在的标准，每个成年人可以有$9,000左右的免税收入）。
如果你现在的家庭收入不到$70,100,
或预计若干年后你的家庭收入不会超过$70,100，
你是否就不应该买呢？其实有一些方法可以两全其美，即可以拿到教育基金的政府补贴，又可以获得大学的学生贷款。你可以现在就可以开始卖RESP,
这样你可以拿到政府的补贴，同时享受延税增值。等孩子上大学时，可以在第一年把RESP里面的钱拿出来，第二学年如果条件允许的话，就可以申请学生贷款，这样一方面可以拿到政府$7,200的RESP补贴，加上本金及补贴的投资增值，如果从零岁开始，仅仅这部分就可能获得$40,000
- $60,000的增值。
再加上你的孩子如果有条件拿到学生贷款，这样孩子上大学的费用就完全不用担心了。但是，你在买教育基金的时候要特别小心，因为有些传统的团体式的教育基金是不可以在一年里面把钱全部拿出来的，特别是政府补贴和增值部分。
从今年起，政府对教育基金又有了新的、更有利的措施，即一年里可以为每个小孩投资$2,500而拿到20%的政府补贴，如果以前有一两年没有买过，你可以在一年里买$5,000而可以获得$1,000的政府补贴。
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